Combien puis-je emprunter pour acheter dans le neuf à Montpellier ?

Avant de regarder le moindre programme, il y a une question à laquelle il faut répondre : combien pouvez-vous emprunter ? C'est elle qui cadre toute la recherche, et qui évite de tomber sous le charme d'un bien hors de portée.

La règle des 35 % d'endettement

Depuis quelques années, les banques appliquent une règle encadrée : vos mensualités de crédit, toutes charges comprises, ne doivent pas dépasser environ 35 % de vos revenus nets. C'est ce taux qui, combiné à la durée du prêt et au taux d'intérêt, détermine le montant maximal que vous pouvez emprunter.

L'apport personnel : combien faut-il vraiment ?

Un apport de 10 % couvre traditionnellement les frais annexes (notaire, garantie). Plus votre apport est élevé, plus votre dossier est solide aux yeux de la banque, et meilleures peuvent être vos conditions de taux. Mais un apport faible ou nul ne signifie pas que votre dossier n'est pas recevable et reste possible selon votre profil, en particulier avec le PTZ.

Le PTZ : un complément qui change le calcul

Le Prêt à Taux Zéro vient s'ajouter à votre crédit principal, sans générer d'intérêts. Pour les primo-accédants éligibles en zone A comme Montpellier ou B1, il peut représenter une part significative du financement, ce qui augmente d'autant votre capacité d'achat globale. Je détaille ce dispositif dans un article dédié.

Le reste à vivre : un critère tout aussi important

Au-delà du taux d'endettement, les banques regardent ce qu'il vous reste chaque mois une fois le crédit payé, le reste à vivre. Ce critère varie selon la composition du foyer et peut, dans certains cas, limiter votre capacité d'emprunt même si le taux de 35 % n'est pas atteint.

Faire le calcul avant, pas pendant la recherche

Une simulation réaliste, incluant le PTZ si vous y êtes éligible et les frais annexes propres au neuf, vous donne une fourchette de budget fiable. C'est cette étape que je fais systématiquement avec mes clients avant même de leur présenter un seul programme.

MB Signatures : le financement, première étape de l'accompagnement

Construire un plan de financement réaliste, c'est la base de tout projet bien mené. C'est aussi la première chose que je fais avec vous, en lien avec des banques ou un courtier directement.

“Vous voulez une estimation réaliste de votre capacité d'achat ? Faisons le calcul ensemble, sans engagement.”